Open Finance:
a nova era do sistema bancário
Você provavelmente já ouviu falar do
Open Finance.
Mas você sabe o que é?
O que é Open Finance?
O que é
Open Finance?
O Open Finance é um sistema que permite que você compartilhe seus dados com instituições bancárias para obter ofertas mais atrativas e personalizadas.
Ele é ainda mais abrangente que o Open Banking.
Inclui mais produtos, como:
- investimentos
- câmbio
- seguros
Quem escolhe as instituições que podem acessar seus dados e as informações que serão compartilhadas é você.
Você solicita o compartilhamento de dados e usa o histórico financeiro de uma instituição para solicitar empréstimo, contratar um seguro ou investir em outra.
Como o Open Finance funciona
Imagine que você é cliente do Banco A.
Mas quer uma cotação de financiamento imobiliário no Banco B, onde não possui conta.
Você entra em contato com o Banco B - pela internet ou app - para solicitar, mediante o seu consentimento, o compartilhamento de seus dados financeiros que estão no Banco A
O Banco A pedirá a você para autenticar e confirmar o compartilhamento.
Somente após sua confirmação,
O Banco A enviará seu histórico financeiro para o Banco B.
Com seus dados, o Banco B poderá analisar seu perfil e enviar uma cotação baseada em seu histórico financeiro.
Antes do Open Finance, o Banco B dificilmente teria acesso a suas informações.
Agora, você pode compartilhar facilmente seus dados com outras instituições para obter ofertas personalizadas de empréstimos, cartões de crédito, financiamento imobiliário e mais. E isso valerá tanto para pessoa física como para pessoa jurídica.
Quais dados podem ser compartilhados?
Dados cadastrais
São dados que identificam você: nome, CPF, RG
Dados transacionais da conta
Mostram as movimentações de sua conta: saldo, limite, extrato
Dados transacionais do seu cartão
Apresentam como você usa seu cartão de crédito: fatura, limite
Dados de Operação de Crédito
Informações sobre créditos já contratados por você, valores, juros
Dados
cadastrais
São dados que identificam você: nome, CPF, RG
Dados
transacionais
da conta
Mostram as movimentações de sua conta: saldo, limite, extrato
Dados
transacionais
do seu cartão
Apresentam como você usa seu cartão de crédito: fatura, limite
Dados de
Operação de
Crédito
Informações sobre créditos já contratados por você, valores, juros
Vantagens
do Open Finance
Mais autonomia
Você escolhe quais dados e por quanto tempo quer compartilhar
Ofertas mais atrativas
Compare ofertas de produtos e serviços de diversas instituições
Segurança
O compartilhamento segue regras estabelecidas pelo Banco Central
Vantagens
do Open Finance
Mais autonomia
Você escolhe quais dados e por quanto tempo quer compartilhar
Ofertas
mais atrativas
Compare ofertas de produtos e serviços de diversas instituições
Segurança
O compartilhamento segue regras estabelecidas pelo Banco Central
Open Finance
para empresas e correntistas PJ
Se você tem uma empresa ou é PJ, também pode aproveitar todos os benefícios do Open Finance, como:
-
Melhor gestão financeira da empresa
Compartilhando os dados, é possível acessar opções mais atrativas de crédito, investimentos e de outros produtos
-
Produtos e serviços PJ personalizados
É possível prospectar vantagens em diversas instituições sem relacionamento prévio, trazendo mais autonomia para o negócio
Acompanhe o
processo do Open
Finance no Brasil
Acompanhe o
processo do Open
Finance no Brasil
Acompanhe o processo do Open Finance no Brasil
1ª fase
01/02/21As instituições começaram a compartilhar seus canais de atendimento, além de informações sobre produtos e serviços.
2ª fase
13/08/21Início do compartilhamento de dados cadastrais, transações, cartão e operações de crédito com as instituições de preferência.
3ª fase
29/10/21Seguros, previdência complementar aberta e capitalização, serviços de credenciamento em arranjos de pagamento.
4ª fase - A
15/12/21Começou o compartilhamento de informações sobre produtos e serviços de seguros, câmbio e outros.
4ª fase - B
31/05/22Já é possível compartilhar os dados transacionais de seguros, investimentos e câmbio, mediante autorização.
Conforme informações disponibilizadas pelo Banco Central em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openbanking
O Open Finance
é seguro?
Sim. Todas as instituições participantes são reguladas pelo Banco Central.
Mas o que isso significa na prática?
-
O Banco Central irá fiscalizar as instituições que participam do Open Finance.
-
Se uma instituição não seguir as regras, poderá ser multada ou descredenciada.
-
Todas as transações estarão protegidas pela Lei do Sigilo Bancário e pela LGPD - Lei Geral de Proteção de Dados.
Quais instituições participam
do Open Finance?
Todas as instituições participantes devem ser reguladas pelo Banco Central.
Obrigadas a participar
Instituições financeiras com porte entre 1% e 10% do PIB ou presença internacional relevante.
Não obrigadas a participar
Demais instituições financeiras, instituições de pagamentos e mais.
Obrigadas a participar
Instituições financeiras com porte entre 1% e 10% do PIB ou presença internacional relevante.
Não obrigadas a participar
Demais instituições financeiras, instituições de pagamentos e mais.
Veja aqui a lista completa das instituições participantes.
Open Banking
pelo mundo
Open Banking
pelo mundo
O movimento de compartilhamento de dados bancários começou na Europa.
O Reino Unido foi o primeiro país a aderir às novas regras de Open Banking, com o objetivo de desenvolver e inovar o serviço financeiro, empoderando os consumidores e permitindo que controlassem seus próprios dados.
A partir daí, outros países como Portugal, Austrália, Japão, EUA, Canadá, Índia e Brasil passaram a estudar o modelo de acordo com as características de seus próprios mercados.
2015 - Europa
Novas regras para desenvolver e inovar serviços financeiros (Payment Services Directive)
2018 - Reino Unido
Primeiro país a adotar o modelo de Open Banking para compartilhar dados de transações
Entre 2019 e 2022 - Portugal, Austrália, Índia e Brasil
Outros países começam a discutir e implementar o Open Banking e o Open Finance.
2015 - Europa
Novas regras para desenvolver e inovar serviços financeiros (Payment Services Directive)
2018 - Reino Unido
Primeiro país a adotar o modelo de Open Banking para compartilhar dados de transações
Entre 2019 e 2022 - Portugal, Austrália, Índia e Brasil
Outros países começam a discutir e implementar o Open Banking e o Open Finance.
Faça parte do Open Finance com o Safra
Agora, você já conhece o Open Finance em detalhes.
E no Open Finance, são os detalhes que fazem a diferença.
Afinal, só uma instituição reconhecida por seu atendimento exclusivo é que vai oferecer soluções personalizadas de verdade.
Compartilhe seus dados com o Safra.
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Fonte: Banco Central e Febraban
Os produtos ofertados estarão sujeitos à análise cadastral, aprovação de crédito, disponibilidade e demais condições do produto no momento da contratação.