Renda Fixa
Segurança e previsibilidade ao investir
O que é
Renda Fixa?
Os produtos de Renda Fixa são títulos emitidos pelos governos, empresas ou instituições financeiras para captarem recursos com pessoas físicas ou jurídicas. Na prática, você empresta recursos a um emissor, que, após o prazo determinado, devolve o dinheiro investido mais os juros estabelecidos no momento da aquisição, sendo que alguns títulos podem fazer pagamento de juros durante o prazo do título.
Os produtos de Renda Fixa possuem duas características principais: prazo e indexador. No momento da aplicação, você já sabe qual será a taxa de rendimento e o vencimento do título.
Normalmente, os títulos têm suas rentabilidades expressas em: CDI (Certificado de Depósito Interbancário), IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e pré-fixados.
Como funciona a Renda Fixa
Em relação ao prazo, os produtos de Renda Fixa possuem, via de regra, liquidez apenas no vencimento. Ou seja, você só receberá o valor investido mais juros após o prazo determinado no momento da aplicação.
Porém, essa característica possui algumas exceções. No mercado, há produtos com liquidez diária e que podem ser resgatados a qualquer momento. Além desses produtos, o investidor pode vender os títulos com liquidez apenas no vencimento no mercado secundário. Porém, o preço de venda irá depender das condições do mercado no momento e da liquidez do produto.
Além disso, alguns títulos podem ser vendidos no mercado secundário, mas essa opção irá depender das condições do mercado e o investidor pode perder algum rendimento caso venda antecipadamente.
Com prazo e indexador definidos, você tem mais tranquilidade para montar uma carteira diversificada, além de contar com produtos exclusivos e uma criteriosa diversificação de investimentos do Safra.
Rendimento em Renda Fixa
Prefixado
No investimento prefixado, você sabe exatamente qual será o rendimento do título no momento de investir.
Pós-Fixados
Você sabe a taxa de rendimento, mas os ganhos variam de acordo com um índice definido previamente, normalmente o CDI.
Mistos
Parte da remuneração é prefixada no momento da aplicação e a outra parte é pós-fixada, em geral, atrelada ao IPCA ou IGP-M.
Prefixado
No investimento prefixado, você sabe exatamente qual será o rendimento do título no momento de investir.
Pós-Fixados
Você sabe a taxa de rendimento, mas os ganhos variam de acordo com um índice definido previamente, normalmente o CDI.
Mistos
Parte da remuneração é prefixada no momento da aplicação e a outra parte é pós-fixada, em geral, atrelada ao IPCA ou IGP-M.
Como investir em Renda Fixa
No Safra, você possui um portfólio completo com títulos de Renda Fixa para diversificar sua carteira com diferentes objetivos, prazos e taxas. Saiba mais sobre cada um:
Tesouro Direto
Programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a B3, para pessoas físicas investirem em Títulos Públicos. Ao aplicar, você empresta seus recursos e recebe os valores corrigidos pela rentabilidade contratada.
Como a garantia de pagamento é do próprio governo, o Tesouro Direto é o produto mais seguro do mercado. E o mais acessível: as aplicações começam a partir de R$ 30.
Saiba maisCDB (Certificado de Depósito Bancário)
Título de Renda Fixa emitido por instituição financeira para captar recursos. A emissão de um CDB pode ser feita pelo Safra ou por outros bancos. Conta com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)*.
Saiba maisLCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
São produtos emitidos por instituições financeiras lastreados em operações de crédito do setor imobiliário e do agronegócio. Os títulos podem ser emitidos pelo próprio Safra ou por outras instituições financeiras. São isentas de Imposto de Renda e possuem cobertura do FGC.
Saiba maisCRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
Títulos emitidos por empresas securitizadoras, contratadas para antecipar os pagamentos de instituições que trabalham com crédito para o setor imobiliário e do agronegócio. São investimentos que costumam ter prazos de vencimento mais longos. Não possuem garantia do FGC.
Saiba maisDebêntures
São títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos. Ao aplicar, o investidor se torna credor da companhia. Nesta categoria, os investidores também podem investir em debêntures incentivadas, títulos emitidos para financiar projetos de infraestrutura (estradas, aeroportos, etc).
Esse modelo tem vantagem sobre debêntures de outros setores por contar com a isenção do imposto de renda para pessoa física. Não há garantia do FGC.
Saiba mais*Cobertura do FGC é limitada a R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. As garantias pagas para cada CPF são limitadas a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos.
Imposto de Renda
Os títulos que possuem Imposto de Renda seguem a tabela regressiva e o desconto sobre os rendimentos são retidos na fonte.
Quanto maior o tempo que você permanecer com o título, menor será a incidência do Imposto de Renda.
| Prazo | Alíquota |
| De 0 até 180 dias | 22,5% |
| De 181 até 360 dias | 20% |
| De 361 até 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
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Abra sua conta*¹ Alíquota sujeita a alteração conforme legislação tributária, sem prédio aviso. ² O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$ 250 mil do total de créditos elegíveis por instituição financeira ou mesmo conglomerado financeiro. A garantia é concedida por CPF/CNPJ e, no caso de contas ou investimentos conjuntos, o valor é dividido entre correntistas ou investidores. Os valores depositados ou investidos possuem o teto de R$ 1 milhão por CPF/CNPJ a cada período de quatro anos consecutivos. Os investimentos apresentados podem não ser adequados aos seus objetivos, situação financeira ou necessidades individuais. O preenchimento do Perfil do Investidor (“Suitability”) é essencial para garantir a adequação do perfil do cliente ao produto de investimento escolhido. Antes de investir, leia previamente as condições de cada produto. Essas informações não constituem qualquer forma de oferta pública ou privada pelo Banco Safra, e não devem ser consideradas como recomendação de crédito ou investimento pelo Banco. Os produtos e serviços contidos nesta página são meramente informativos, sendo que a efetiva contratação dependerá da prévia análise cadastral e aprovação do Banco Safra e abertura da conta corrente, conforme aplicável. Esta instituição é aderente ao Código Anbima de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento.
A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para maiores detalhes, consulte o documento disponível aqui.
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